Hello, c’est Simon ! 👋

📃 Résumé

Aujourd’hui, tu verras 3 façons d’investir en bourse à long terme :

• Stock Picking 🤌

• Fonds de placement 👥

• ETF 📍

Et je te montrerai quels comptes ouvrir (PEA, Compte titre ou Assurance Vie) en explorant la fiscalité, et bien sûr, en décortiquant les risques. 🔬

C’est parti 👇

En bourse, il est impossible de prévoir le futur à court terme. Si tu veux mettre toutes les chances de ton côté, il est plus sage d’avoir une pensée long terme ! 🧘‍♀

On peut catégoriser 3 approches :

Le stock Picking 🤌

• Ici, tu choisis individuellement tes actions, un peu comme des plats à la carte. C'est faisable pour un particulier s’il est prêt à y consacrer du temps. Mais il te faudra de réelles compétences d’analyste. Suivre les actualités et comprendre les bilans des entreprises vont devenir ta deuxième passion 😅 !

  Comme tu t’en doutes : c'est plutôt le domaine des experts et ils sont peu à réaliser de bonnes performances.

Les fonds de placement (OPCVM) 👩‍💼

• Avec cette approche, tu investis dans un portefeuille d'actions géré par un professionnel. C’est sexy sur le papier, mais ça l’est beaucoup moins en pratique. Sous la pression des investisseurs, les gérants sont souvent forcés de suivre les tendances (avec un train de retard). Résultat : certains parviennent à surperformer le marché mais ils sont rares, et les frais impactent la performance.

  À force de lire cette newsletter, tu verras : les frais, c’est l’horreur 😵.

Les ETF 📍 

• C’est le placement à la mode depuis quelques années. Les ETF répliquent simplement un indice boursier. Par exemple, le S&P500 qui regroupe les 500 plus grandes entreprises américaines. On parle ici de gestion passive et c’est une bonne façon de se diversifier à moindres frais.

  Personnellement, c'est la méthode d'investissement que j'utilise. Mais attention : tous les ETF ne se valent pas et ce sera le sujet de la semaine prochaine 😎 !

Quel compte ouvrir ? 🤔

Tu as remarqué que ta banque ne t’a jamais proposé d’investir en bourse via ton compte courant ? C’est normal, tu ne peux pas. Il te faut des comptes dédiés.

Voilà les 3 supports les plus utilisés :

L’Assurance Vie 💔

• La chouchou des français. Elle te permet d’investir en actions via des “unités de compte”. Principal avantage : transmettre ton patrimoine avec un minimum d’impôts à tes proches en cas de décès.
  

  Mais, il y a un gros défaut. Qui dit contrat d’assurance vie, dit frais ! Les assureurs en sont les champions toutes catégories . Sur le long terme, un PEA te coûtera moins cher vu qu’il n’y a souvent pas de frais de gestion.

Le PEA (Plan Épargne Action) ✨

• En France, c’est l’une des enveloppes les plus avantageuses pour investir en bourse. Au bout de 5 ans, l’impôt sur le revenu disparaît et tu n’auras plus qu’à payer 17.2% de cotisations sociales sur tes plus-values.
  

  Son défaut : les versements sont limités à 150 000 € et tu ne peux investir que dans des actions européennes. Mais il y a une astuce : certains ETF investis à l’étranger sont éligibles au PEA 😎.

Le Compte Titre 🌎

• C’est l’option la plus flexible. Pas de limite de versements, pas de limites géographiques, tu peux investir partout !
  

  Son défaut : les plus-values sont imposées à la flat tax de 30%.

À long terme, le PEA sera probablement la meilleure option pour son avantage fiscal. Attention tout de même de l’ouvrir chez un courtier qui n’exagère pas sur les frais. Aujourd’hui le moins cher est “Bourse direct” mais je te l’accorde, l’interface est horrible. Par souci de simplicité, j’ai le mien chez Boursorama.

Petits tips : si tu connais un ami qui utilise Boursorama, demande lui son lien de parrainage, tu gagneras 110 € et lui 30€ lors de ton inscription 💡

👑 Le mot du pro

⭐ Pépite Hebdo

Cette semaine, je te propose d’écouter l’épisode “Questions naïves sur la bourse” du podcast “Chercheur de Valeur”.

Le titre parle de lui même. Si tu te poses toujours des questions comme “à quoi sert la bourse ?” ou “Peut-on prédire le cours d’une action” tu auras une partie des réponses.

D’ailleurs si tu as des questions, écris-moi par mail ou via LinkedIn. Je te répondrai avec plaisir !

Sur ce, rendez-vous lundi prochain pour explorer les ETF !

Simon 👋

(Comme toujours on n’oublie pas que ce contenu est uniquement à but éducatif ! Je ne donne pas de conseils en investissement ❌)