Hello, c’est Simon ! 👋

📃 Résumé

Cette semaine, 4 personnes sur 5 en visio m'ont dit qu'on leur avait conseillé d'ouvrir une assurance vie pour se lancer en Bourse 🫣

Spoiler : ce n'est souvent pas la meilleure idée à long terme. Aujourd’hui, tu vas apprendre:

• Pourquoi ton conseiller n'est peut-être pas transparent.

• Les 3 inconvénients majeurs de l'assurance vie.

• Des alternatives plus intéressantes.

On va clarifier tout ça ensemble !👇

Pourquoi ton conseiller manque de transparence ? 🤔

Première étape : Interroge-toi sur les motivations de celui qui te conseille.

• Nos objectifs sont-ils alignés ?

Malheureusement, souvent non.

La majorité des conseillers perçoivent des commissions de la part de fonds et assureurs partenaires. En gros, ils gagnent de l’argent en t’envoyant chez leurs copains. 😡

À la limite, si ça te permettait de faire mieux que le marché, on serait ok ! Mais ce n’est pas le cas !

Résultat : leurs conseils vont probablement être en désalignement total avec tes intérêts. ⛔

Pour information, cette méthode de rétrocommissions est déjà interdite dans certains pays d’Europe !

les 3 défauts de l’assurance Vie 🙅‍♂️

Maintenant, la question est de savoir si l’assurance vie est le meilleur support pour la bourse ?

Pas forcément, pour au moins 3 raisons. :

Les Frais ⚰️

Retiens cette phrase tout au long de ta vie d’investisseur :

💡 Les frais annuels ruinent la performance !

Plus tu investis, plus l'impact des frais est conséquent

Ne te laisse jamais avoir par quelqu’un qui te dira “non mais 1% de frais de gestion ce n’est rien.” Si si, c’est beaucoup ! 🫷

Voilà un exemple chiffré :

Fiscalité 📍

La fiscalité de l'assurance vie est souvent mal comprise, résumée par l'idée fausse qu'après 8 ans, les gains seraient exonérés d'impôts. En réalité, tu seras toujours soumis à 17,2% de prélèvements sociaux, et l'exonération d'impôt sur le revenu ne s'applique qu'à 4 600 € de gains par an. Ensuite, ce sera minimum 24,7% ! 🙅‍♂️

L'avantage fiscal ne compense pas les frais sur le long terme.

Limitations d'investissement 😳

L'assurance vie est souvent vantée pour sa flexibilité, mais en pratique, tes choix d'investissement seront limités par ton contrat.

Il est crucial d'avoir accès aux investissements qui t'intéressent vraiment.

C’est comme si tu voulais courir un marathon et que je te proposais de t’inscrire “aux courses de Strasbourg” qui ne proposent pas de marathons.
Tu t’es bien inscrit à une course, mais pas à celle que tu souhaitais, ça ne fait aucun sens n’est-ce pas ? 🤦‍♂️

Pourtant c’est ce que font la plupart des investisseurs. Ils choisissent l’assurance vie avant de choisir ce sur quoi ils veulent investir.

Les solutions 🔰

Je ne vais pas passer par 4 chemins. Si tu veux investir en bourse à long terme, le PEA et le compte-titres seront souvent plus avantageux.

PEA ✅

Au bout de 5 ans, l’impôt sur le revenu disparaît et tu n’auras plus qu’à payer 17.2% de cotisations sociales sur toutes tes plus-values. Pas seulement sur 4600 € / an comme dans l’assurance vie.

Son défaut : les versements sont limités à 150 000 € et tu ne peux investir que dans des actions européennes. Mais il y a une astuce : certains ETF investis à l’étranger sont éligibles au PEA 😎.

Compte-titres ✅

Une fois qu’on arrive au plafond de versements du PEA, on peut aller vers le compte-titres. C’est l’option la plus flexible. Pas de limite de versements, pas de limites géographiques, tu peux investir partout !

Son défaut : les plus-values sont imposées à la flat tax de 30%.
Mais on l’a vu, avec les frais, l’avantage fiscal de l’assurance vie ne compensera pas la flat tax !

C’est un support mal-aimé des français alors qu’il est bien plus avantageux qu’il n’y parait. Attention cependant à limiter les mouvements au sein de ton compte titres. L’imposition se fait dès la vente contrairement à l’assurance vie et le PEA qui sont en vase clos. 👈

Regarde du côté de mes posts linkedIn, j’ai fait des carrousels sur le sujet !

Le vrai + de l’Assurance Vie ? 👀

On ne va pas jeter le bébé avec l’eau du bain. L’assurance Vie a tout de même ses qualités. Pour moi, le vrai avantage réside dans la succession.

Pour simplifier, sur les versements avant 70 ans:

• Au décès, pas de taxation ni droits de succession jusqu‘à 152 500 € par bénéficiaire (choix libre) !

Conclusion :

L'assurance vie, c'est top pour préparer ta succession. Un bon plan : ouvre un contrat d'assurance vie avec un petit montant maintenant. Comme ça, tu lances le décompte des 8 ans pour les avantages fiscaux, sans avoir à y mettre beaucoup d'argent tout de suite. 😉

Mais souviens-toi, chaque option d'investissement a ses plus et ses moins. Cette newsletter veut te montrer que l'assurance vie n'est pas toujours le choix numéro un, surtout dans ta phase de capitalisation !

👑 Le mot du pro

⭐ Pépite Hebdo

Je vis à Strasbourg, où se tient chaque année le salon des vignerons indépendants. C'est l'occasion idéale pour moi de découvrir de nouvelles régions viticoles et de renouveler mon stock pour l'année.

Tu sais que le vin peut être un investissement intéressant, à condition de bien choisir ses bouteilles ? C'est un domaine que je commence à explorer.

Récemment, j'ai relu "Le vin en 50 questions" de Pierre Casamayor, un guide parfait pour les débutants. C'est une introduction facile et bien illustrée au monde du vin. 🍷

Et le petit plus : si jamais ton investissement vinicole ne se révèle pas aussi fructueux que prévu, tu te retrouves quand même avec une excellente bouteille à savourer en famille.

Si tu as des questions, écris-moi par mail ou via LinkedIn. Je te répondrai avec plaisir !

Bonne semaine !

Simon 👋

(Comme toujours on n’oublie pas que ce contenu est uniquement à but éducatif ! Je ne donne pas de conseils en investissement ❌)