Hello, c’est Simon ! 👋

📃 Résumé

“Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier” : c’est une phrase qui revient souvent lorsqu’on parle d’investissement.

Elle nous rappelle l’importance de se diversifier pour préserver son patrimoine.

Le problème, c’est que beaucoup de personnes pensent que pour être bien diversifié, il suffit de multiplier les ETF.

Spoiler alert : c’est complètement faux et je vais t’expliquer pourquoi !

T’es bien accroché ? alors c'est parti ! 👇

💡 3 minutes pour comprendre

1) Fausse croyance 🤷‍♂️

Les débutants me posent souvent la même question : “Qu’est ce que tu penses de ma répartition d’ETF, c’est assez diversifié ? ”

Il y a souvent une erreur de base dans ce raisonnement : ne pas comprendre qu’un ETF est un panier d’actions, c’est à dire, qu’il est diversifié par nature. ✅

Par exemple, un ETF MSCI World englobe 80 % du marché boursier mondial. Il couvre tous les pays développés et tous les secteurs de l’économie.

Avec uniquement un MSCI World, tu es très bien diversifié.

En théorie, un investisseur pourrait ajouter des marchés émergents et des petites capitalisations. Mais ce n’est pas obligatoire.

Ces segments ont sous-performé depuis plus d’une décennie et sont très corrélés aux grosses capitalisations des pays développés.

Aujourd’hui, ce sont les États-Unis qui tractent l’économie mondiale. Si les USA vont mal, il y a fort à parier que le reste du monde en pâtira. 🥊

2) Un problème de cerveau 🧠

À force de parler à de jeunes investisseurs, je me suis rendu compte d’une chose intéressante :

La raison pour laquelle ils ont des dizaines d’ETF n’est pas dû à un manque de connaissances, mais plutôt à un besoin psychologique.

Quand leur cerveau voit une seule ligne affichée sur leur compte, il prend peur. Résultat, il les oblige à ajouter des lignes pour se sentir mieux. 🧘

Exemple : Un ETF France en plus d’un ETF MSCI World.

Problème : Ils ne se diversifient pas. Ils se surexposent à la France ! 🚨

En plus, avoir plusieurs ETF signifie aussi avoir plusieurs frais d’ordres si tu investis chaque mois. Et tu commences à le savoir : les frais sont l’ennemi juré de l’investisseur.

💡 Ajouter trop d’ETF à son portefeuille complexifie inutilement les choses.

3) Le secret d’une diversification réussie 🎯

Un patrimoine diversifié ne se fait pas avec 25 ETF différents. Il se construit en diversifiant entre des classes d’actifs décorrélées entre elles.

On peut citer :

• L’or.

• Les actions.

• L’immobilier.

• Les obligations.

• Les cryptomonnaies.

• Ou d’autres classes d’actifs plus exotiques comme le vin ou les montres.

Par exemple, un portefeuille composé de 50 % d’or et 50 % d’actions américaines aurait été bien moins volatile qu’un portefeuille 100 % actions tout en offrant un excellent rendement sur les 20 dernières années ! 📈

Petit conseil : Pour évaluer facilement la répartition de ton patrimoine, tu peux utiliser la version gratuite de Finary. Si tu es propriétaire de ta résidence principale, tu seras souvent étonné du poids qu’elle représente dans ton patrimoine.

Ce n’est qu’une fois que tu auras une vue globale de tes actifs que tu pourras savoir où accentuer tes investissements pour te diversifier correctement. 😉

Conclusion 🔰 

Ne te laisse pas berner par le mythe qu’il faut multiplier les ETF pour être diversifié. La diversification intelligente se fait en répartissant tes investissements entre différentes classes d’actifs.

Prends le temps d’évaluer ta situation globale et ajuste tes investissements en conséquence.

👑 Le mot du pro

⭐ Pépite Hebdo

En rapport avec notre sujet, je t’invite à regarder ces statistiques de la Banque de France sur la répartition du patrimoine des ménages. En téléchargeant le bulletin et en te rendant en page 4, tu pourras observer la surpondération de l’immobilier par rapport aux autres classes d’actifs.

Je pense que tu t’en doutais, mais les Français sont loin d’être les champions de la diversification.

Si tu as des questions, écris-moi par mail ou via LinkedIn. Je te répondrai avec plaisir !

Bonne semaine !

Simon 👋

(Comme toujours on n’oublie pas que ce contenu est uniquement à but éducatif ! Je ne donne pas de conseils en investissement ❌)