Hello, c’est Simon ! 👋

📃 Résumé

Aujourd'hui, tu découvriras une méthode étape par étape pour choisir ton ETF :

• Où investir et sur quoi ? 🌎

• PEA, Assurance vie ou Compte titre ? 🤔

• Et les éléments à comparer ! ✅

Que tu sois débutant ou expérimenté, tu verras que les ETF sont souvent le meilleur moyen d'investir en Bourse à long terme.

C'est parti 👇

Tu savais que Warren Buffett, le meilleur investisseur du monde, a conseillé à sa femme d’investir en ETF après sa mort ? C’est pour te dire à quel point ce placement est devenu à la mode. Il y a 3 grandes raisons :

• Frais faibles 🫰

• Gestion passive ⛱

• Diversification rapide 🗺

Cerise sur le gâteau, le fonctionnement d’un ETF est simple comme bonjour.
Il cherche à copier un indice boursier.

Indice boursier

Avant de commencer, tu dois comprendre ce qu'est un "Indice Boursier". Pas de panique, c'est juste un groupe d'actions qu'on sélectionne arbitrairement.
Il en existe plein comme par exemple :

• Les 500 plus grandes entreprises américaines → S&P 500 🇺🇸

• Les 40 plus grandes entreprises françaises → CAC 40 🇫🇷

• Les entreprises du secteur de l'eau → MSCI Water 💧

• …

Quel ETF choisir ? 🤔

Si tu as fait quelques recherches, tu t'es peut-être retrouvé dans une jungle. C’est normal, il y en a plus de 4 000 ETF différents.

Plutôt que de chercher à savoir quel est l’ETF parfait, on va procéder par élimination avec un exemple.

Cas concret : Lisa 👩‍🦰

Imagine Lisa, cadre, 37 ans, 2 enfants, propriétaire de sa résidence principale.

Lisa est prévoyante. Pas question pour elle de prendre trop de risques. Elle veut mettre 300 € / mois dans des ETF actions pour créer un complément de revenus à la retraite.

Étape 1 : Choisir où investir 🌎

Première question : Est-ce que Lisa veut investir uniquement en Europe ? Aux USA ? Dans le monde entier ?

Lisa a vu qu'historiquement, l'Europe n'a pas été le principal moteur de l'économie. Pour se sécuriser, elle préfère donc investir dans le monde entier 🗺.

En tant qu'amatrice de voyages, elle voit aussi un potentiel de croissance dans les pays émergents. Même si par le passé, le rendement n'était pas au rendez-vous, elle est prête à prendre le risque 🚩.

Voilà sa répartition :

• 2/3 dans les grosses entreprises des pays développés.

• 1/3 dans les pays émergents.

Étape 2 : PEA, Assurance Vie ou Compte titre ? 🤔

En lisant ma newsletter, Lisa a compris que le PEA est intéressant pour payer moins d’impôts. Pratiquement 30 ans devant elle avant la retraite et elle ne compte pas toucher à cet argent.

Deuxième question : est-ce qu'un ETF monde et un ETF pays émergents existent pour le PEA ?

Bingo : elle en a trouvé 🎯

Pour l'ETF monde 🗺 :

• Lyxor UCITS ETF Euro PEA MSCI World

• Amundi ETF MSCI World

Pour l'ETF pays émergents 🚩 :

• Amundi PEA MSCI Emerging Markets ESG Leaders UCITS ETF - (ACC)

Étape 3 : Comparer les frais et la valeur de la part ✅

Pour comparer elle se rend sur le site officiel de ses ETF: Amundi

Frais ETF World:

• Lyxor : 0.45%/an

• Amundi : 0.38%/an

Prix/part ETF World

• Lyxor : 27 €

• Amundi : 450 €

Problème : Lisa n’a que 300€ / mois à investir → Elle devra choisir le Lyxor.

💡 : Autant que possible, il est bien de rester en dessous de 0.5%/an de frais sur un ETF.

Cas concret : David 👨‍🦳 

David, 59 ans, est plus chauvin. Pour lui, Total, LVMH ou encore Air Liquide sont les bijoux de la Nation. Il est à l’aise avec le risque de s’exposer à un seul pays. Il veut aussi transmettre son capital à ses enfants en minimisant la case impôts.

Dans son cas, un ETF CAC 40 sur un bon contrat d’assurance-vie peut être intéressant 🇫🇷.

Cas concret : Élodie 👩‍🦱

Elodie, 23 ans, célibataire sans enfants, croit dur comme fer dans les actions technologiques américaines.

Dans son cas, elle peut essayer un ETF Nasdaq 100 🇺🇸 🖲

Mais, elle doit avoir conscience que son risque augmente ! Même si les USA ont surperformé ces dernières années, personne n’a de boule de cristal pour dire que ce sera le cas dans le futur 🔮

Conclusion 🔰

Pense long terme et crée toi un matelas de sécurité avant d’investir. Pose ensuite ton profil d’investisseur pour chercher des ETF qui te correspondent.

💡: Au début d’une vie d’investisseur, il est souvent moins risqué de commencer sur de gros indices comme un ETF World. Tu pourras toujours affiner ta stratégie au fur et à mesure.

👑 Le mot du pro

⭐ Pépite Hebdo

Cette semaine, je t’invite à tester les intérêts composés sur le site Bourse 101 (section “calculatrice financière - intérêts composés”) : ici

En changeant la durée de 5 ans à 30 ans, tu te rendras compte à quel point le long terme a un impact sur tes finances.

Disclaimer : je n’ai aucun partenariat avec Bourse 101, j’aime simplement leur outil. Ils vendent des formations sur le site, mais je n’ai aucune idée de la qualité. Je te propose de rester plutôt sur la partie “calculatrice financière”.

Si tu as des questions, écris-moi par mail ou via LinkedIn. Je te répondrai avec plaisir !

Sur ce, Je te souhaite de bonnes fêtes de fin d’année !

Simon 👋

(Comme toujours on n’oublie pas que ce contenu est uniquement à but éducatif ! Je ne donne pas de conseils en investissement ❌)