Hello, c’est Simon ! 👋

📃 Résumé

Depuis des années, les professionnels de la finance sont devenus les rois des frais. Gestion, arbitrage, entrée/sortie… il y en a pour tous les goûts !

Aujourd’hui, tu vas apprendre à les éviter avec :

• Un cas concret 👩‍🦰 🧔‍♂️

• 3 astuces pour ne plus jamais te faire plumer 🪶

Crois-moi, si aujourd’hui 1 ou 2 % de frais te paraissent indolores, tu vas bientôt tomber de ta chaise 👇

Petit rappel avant de commencer : les professionnels n’arrivent pas à battre le marché 🔴

C’est dur, mais c’est la vérité. L’étude SPIVA a montré que sur 15 ans, seulement 7 % des fonds ont réussi à faire mieux que le marché. Et plus la durée s’allonge, plus l’écart se creuse.

Sauf qu’aujourd’hui, si tu vas chez ton banquier, il y a fort à parier qu'il t’oriente vers ces mêmes fonds.

Pourquoi ? Parce qu'il touche des rétro-commissions 💸

Oui, tu as bien compris. Tu vas rémunérer ton banquier en frais pour qu'il fasse moins bien que le marché.

Cas concret : Lisa 👩‍🦰 et David 🧔‍♂️

Lisa et David investissent 500€ / mois en bourse. Pour leur performance (sans frais), on prend le rendement historique des actions américaines de 10% / an.

• Lisa choisit un ETF SP500 avec un compte titre sur Boursobank.

• David laisse son banquier traditionnel gérer ses investissements.

Les frais de Lisa 👩‍🦰 :

• Frais de l’ETF : 0,07% / an

• Frais de courtage : 2 € / transaction

Les frais de David 🧔‍♂️:

• Frais des fonds de placement : 2% / an

• Frais de gestion (incluant les frais de courtage) : 1,3% / an

Comparons maintenant leur performance sur le long terme :

Voilà les frais supplémentaires que David paiera par rapport à Lisa 🤯 :

• Sur 10 ans = 15 700 €

• Sur 20 ans = 112 400 €

• Sur 30 ans = 469 300 €

Plus les années passent, plus le manque à gagner s’accélère. Concrètement, les 3,3% de frais privent David d’une maison à la campagne 🏡

💡 : Les frais annuels sont le pire ennemi de l’investisseur, évite-les autant que possible.

Mes recommandations 🔰

Maintenant, je vais te donner 3 recommandations pour éviter de te faire plumer en frais.

• Change de banque 🏦 : en bourse, les banques traditionnelles ne sont plus compétitives. Tu auras beaucoup moins de frais sur des banques en ligne comme Bourse direct ou Boursobank.

• Privilégie une gestion passive 😎 : tu l’as vu au début, battre le marché = mission quasi impossible. Pour un particulier, des ETF à long terme seront souvent le meilleur choix.

• Change d’enveloppe 📩 : L’assurance vie est le placement préféré des Français. Pas moi. Elle implique forcément des frais de contrat annuels. Si tu as du temps devant toi, le PEA peut probablement être moins coûteux.

La prochaine fois que ton conseiller te dira "1% ce n’est rien, il faut bien qu’on se rémunère", tu sauras quoi lui dire 😉

👑 Le mot du pro

⭐ Pépite Hebdo

Cette semaine, je t’invite à regarder le site de l’étude SPIVA. C’est incroyable de voir à quel point les gérants actifs sous-performent de plus en plus leur indice avec les années. Tu peux le trouver ici.

Si tu as des questions, écris-moi par mail ou via LinkedIn. Je te répondrai avec plaisir !

Bonne semaine !

Simon 👋

(Comme toujours on n’oublie pas que ce contenu est uniquement à but éducatif ! Je ne donne pas de conseils en investissement ❌)